Bilanțurile băncilor pe partea de expunere către firme s-au îmbunătățit semnificativ în ultimii patru ani, în condițiile în care rata creditelor neperformante a scăzut sub 10% pentru prima dată în ultimii 8 ani, după un maxim de 22% în 2014. Banca Națională a României se așteaptă ca această situație bună pentru bănci să nu mai țină mult timp, în condițiile în care restanțele sunt previzionate să crească pe toate segmentele companiilor, dar îndeosebi pe microîntreprinderi și firmele din construcții și imobiliare, unde au fost și cele mai mari probleme în timpul crizei.
Banca Transilvania a scos în afara bilanțurilor, după provizionarea integrală, credite neperformante în volum suficient cât să echivaleze „o bancă mică”, spune Omer Tetik, la Profit Financial Forum. Banca Transilvania ar fi vrut să vândă aceste împrumuturi către companiile specializate, dar s-a răzgândit după ce Fiscul a modificat legislația în materie și a hotărât impozitarea acestor tranzacții la un nivel în care în multe cazuri mai degrabă creează pierderi.
Vânzarea portofoliilor bancare de credite neperformante a fost blocată complet în ultima perioadă, în condițiile în care Finanțele au întârziat să clarifice, prin norme, modul în care trebuie aplicate noile reguli de deductibilitate pentru creanțele înstrăinate. După o “tăcere” de cinci luni, Guvernul face lumină, dar una inutilă, prelungind condițiile blocajului din piață: aprobă normele doar pentru prevederi abrogate de peste două luni, nu și pentru cele noi, diferite, cu care acestea au fost înlocuite și care sunt în vigoare în prezent.
După ce au rămas fără deductibilitatea integrală a pierderilor din vânzarea creditelor neperformante, băncile se trezesc că reglementările sunt schimbate din nou, după nici 1 an. Deductibilitatea va fi și mai mult limitată, la un nivel care, în cazul portofoliilor vândute în pierdere substanțială, poate însemna un impozit mai mare de câteva ori decât prețul încasat la cesiunea creanțelor. Consultanții și reprezentanții băncilor consideră că aceasta, împreună cu noile limitări care ar putea fi impuse la recuperarea creanțelor, va duce la dispariția pieței locale a cesiunilor de creanțe bancare.
Bilanțurile băncilor arată mai bine în iulie. Rata creditelor neperformante a scăzut la 11% și este la jumătate din nivelul înregistrat în toamna anului 2014, când Banca Națională a României a schimbat metodologia de calcul.
Băncile locale au cesionat credite de 37,1 miliarde de lei pentru a curăța bilanțurile și pentru a obține avantaje prudențiale, arată datele Băncii Naționale a României aferente sfârșitului anului trecut.